Ma PME peut-elle bénéficier du Dispositif PME de la BCEAO ?
Elle peut l'être si elle est autonome, immatriculée au RCCM, réalise au plus 1 000 000 000 FCFA de chiffre d'affaires HT, produit des états financiers et se fait accompagner par une structure d'appui. Le dispositif rend le crédit aux PME plus attractif pour les banques, mais la décision de crédit reste celle de la banque.
Dernière mise à jour :
Le principe du dispositif
La BCEAO refinance les crédits que les banques accordent aux PME éligibles. Les règles figurent dans l'instruction n° 006-09/2017, en vigueur depuis le 1er octobre 2017.
La BCEAO a annoncé le démarrage du dispositif par un avis au public du 25 juillet 2018, dans les pays de l'UEMOA, dont le Bénin.
Les conditions d'éligibilité
Le dispositif vise les sociétés non financières qui remplissent toutes ces conditions :
- être autonome : aucune entreprise ne détient directement plus de 25 % du capital, sauf sociétés de capital-risque et investisseurs institutionnels ;
- produire des biens ou des services marchands, et être immatriculée au Registre du commerce et du crédit mobilier (RCCM) ;
- réaliser un chiffre d'affaires hors taxes annuel d'au plus 1 000 000 000 FCFA ;
- produire des états financiers selon les règles en vigueur ;
- être accompagnée par une structure d'appui et d'encadrement.
Micro, petite ou moyenne entreprise
Une entreprise nouvelle, sans états financiers, est examinée sur un plan de trésorerie attesté par un professionnel comptable. Les autres sont classées selon le chiffre d'affaires de leur dernier exercice.
| Catégorie | Chiffre d'affaires HT annuel |
|---|---|
| Micro-entreprise | Jusqu'à 30 000 000 FCFA |
| Petite entreprise | Plus de 30 000 000 FCFA, jusqu'à 100 000 000 FCFA |
| Moyenne entreprise | Plus de 100 000 000 FCFA, jusqu'à 1 000 000 000 FCFA |
Les structures d'appui recensées par la BCEAO au Bénin
Une structure d'appui et d'encadrement aide la PME à remplir les conditions : formation, diagnostic, plan d'affaires, états financiers. Elle suit ensuite l'entreprise après le financement.
La BCEAO en recense 12 au Bénin, et 79 dans l'UEMOA. Liste relevée sur le site de la BCEAO le 8 octobre 2026. Selon la BCEAO, elle est mise à jour chaque année : vérifiez-la avant de choisir. Elle mentionne encore l'ANPME, devenue l'ADPME.
- Agence Nationale des Petites et Moyennes Entreprises (ANPME)
- Centre de Promotion et d'Encadrement des Petites et Moyennes entreprises (CePEPE)
- Impact Plus Consulting group
- COSMOS CONSULTING
- RONNY CONSULTING
- Groupement SECOFI Bénin Sarl / AFRIQUE QUALITE
- Consortium SAFA Group / Africa Soft Service
- BUSINESS PARTNERS (BP Conseils)
- TALENTS PLUS CONSEILS
- NKW Consulting
- SARANO Business Consulting
- Natray Consulting Group
Ce que la banque garde dans votre dossier
Pour chaque crédit refinancé, la banque tient un dossier qui comprend notamment :
- les états financiers du dernier exercice ;
- la convention de crédit ;
- une fiche de synthèse ;
- la déclaration d'accompagnement de la PME par sa structure d'appui.
Questions fréquentes
Dois-je m'adresser à la BCEAO ?
Non. Vous demandez le crédit à votre banque, avec l'accompagnement d'une structure d'appui. La BCEAO intervient ensuite auprès de la banque, par le refinancement.
Une entreprise individuelle est-elle éligible ?
Le texte vise les sociétés non financières immatriculées au RCCM. Pour une entreprise individuelle, posez la question à une structure d'appui ou à votre banque.
Les institutions de microfinance (SFD) participent-elles ?
Selon la foire aux questions de la BCEAO de juin 2022, le dispositif s'appuie pour l'instant sur les banques. Des réflexions étaient alors en cours pour y intégrer les SFD.
L'accompagnement d'une structure d'appui est-il payant ?
Selon la BCEAO, les tarifs des structures d'appui sont harmonisés et homologués par les pouvoirs publics de chaque État, et doivent rester abordables. Demandez les tarifs avant de vous engager.
Le dispositif fixe-t-il un taux d'intérêt ?
Non. Selon la BCEAO, les taux doivent être « les plus accessibles et réalistes possible », mais aucun taux n'est fixé. La banque reste pleinement responsable de sa décision et de son risque.
Pour aller plus loin
- Financer sa PME au Bénin : ce que regardent les financeursBanques, SFD, Dispositif PME de la BCEAO, investisseurs : ce que chaque financeur examine en général, et pourquoi vos preuves de conformité comptent.
- États financiers SYSCOHADA d'une PME : le guideSystème normal ou système minimal de trésorerie, seuils, pièces à produire, délais et usage bancaire des états financiers SYSCOHADA d'une PME au Bénin.
- Les preuves de conformité que la banque vous demanderaBulletins de paie, déclaration des salaires, attestations fiscale, CNSS et MPME, états financiers : ce que montre chaque preuve et qui la délivre.
Sources
- BCEAO, instruction n° 006-09/2017, art. 2, 3, 4, 5, 13 et 16 (s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BCEAO, avis au public sur le lancement du Dispositif PME, 25 juillet 2018 (s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BCEAO, « Dispositif de soutien au financement des PME/PMI : liste des Structures d'Appui et d'Encadrement » (consultée le 8 octobre 2026) (s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BCEAO, présentation du dispositif de soutien au financement des PME/PMI (s'ouvre dans un nouvel onglet)
- BCEAO, foire aux questions relative au Dispositif PME, juin 2022, questions 7 à 10, 17 et 18 (s'ouvre dans un nouvel onglet)